Кредит оформлен по указке мошенников: спишут ли его при банкротстве и надо ли его платить
Зависит от того, как именно действовали мошенники. Если вы сами вводили данные, подписывали договор и переводили деньги - пусть и под обманом, - такой кредит перед банком обычно считается законным долгом и списывается при банкротстве на общих основаниях, как любой другой. Если же кредит оформили без вашего участия - взломав приложение или перехватив коды, - первым шагом идёт отдельный суд: заключали вы договор вообще, и только потом встаёт вопрос банкротства. Разобраться, какой путь ближе к вашей ситуации, поможет бесплатная проверка за несколько вопросов.
Что говорит закон о списании долгов
Статья 213.28 п.1-3 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобождает гражданина от обязательств перед кредиторами, включёнными в реестр требований, по общему правилу - независимо от происхождения долга. Полный отказ в освобождении - отдельное основание, статья 213.28 п.4: суд применяет его, если доказано, что сам гражданин при получении или исполнении конкретного долга действовал незаконно - в том числе обманул кредитора, скрыл имущество или предоставил банку заведомо ложные сведения. Ключевое слово здесь - «гражданин действовал незаконно»: норма описывает нечестность заёмщика перед банком, а не обман самого заёмщика третьими лицами. Полный разбор всех оснований для отказа в списании - в статье о долгах от казино и ставок.
Почему чужое мошенничество - не основание для отказа в списании
Если мошенники обманули именно вас, а не банк, - убедили, что деньги в опасности, нужно срочно взять кредит и перевести его на «безопасный счёт», - формально вы сами выразили волю на сделку и сами получили деньги. Банку вы не лгали и не подделывали документы, значит, оснований для отказа в списании по статье 213.28 п.4 в такой ситуации нет: эта норма наказывает недобросовестность должника перед кредитором, а не тот факт, что должника обманули посторонние люди. Долг перед банком в этом случае - обычное кредитное требование, и при соблюдении остальных условий процедуры оно списывается так же, как любой другой кредит.
Если кредит оформлен без вас - сначала суд о недействительности
Другая ситуация - когда мошенники оформили кредит дистанционно сами, получив доступ к приложению или перехватив код из СМС без вашего осознанного участия. Главный вопрос здесь - заключали вы договор вообще, а списание долга в банкротстве - дело следующего шага. Верховный суд в таких делах напоминает банкам об обязанности проверять подозрительные операции. Дистанционное оформление с мгновенным переводом средств третьему лицу суды оценивают как признак отсутствия подлинной воли заёмщика - с опорой на подход Конституционного суда РФ из определения от 13.02.2022 о повышенной осторожности банков при таких операциях.
Пока этот спор не решён, банкротство по такому долгу может застопориться на старте. В деле № А40-51907/2022 Верховный суд (определение от 22.12.2023) указал: исход рассмотрения заявления о банкротстве напрямую зависит от юридической силы кредитного договора. При возбуждённом уголовном деле по факту мошенничества суд вправе оставить заявление без рассмотрения до разрешения этого спора (п.14 постановления Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 № 45, абз.4 п.2 ст. 213.6 127-ФЗ). Иначе говоря: пока договор оспаривается, сама процедура банкротства по этому долгу стоит на месте до итога того спора.
Что делать, пока вопрос не решён
Если кредит оформлен без вашего участия - подавайте заявление в полицию о мошенничестве и обращение в банк с требованием признать операцию несанкционированной, а при отказе банка - иск о недействительности договора в суд. Если вы оформили кредит сами, но под обманом третьих лиц, - это отдельная история для полиции по факту мошенничества в отношении вас, а перед банком договор, скорее всего, в силе, и с этим долгом можно заходить в обычную процедуру банкротства. Финансовый управляющий, который ведёт дело, видит все обстоятельства возникновения долга и может подтвердить суду, что именно вы не допускали нечестности перед кредитором.
Мы информационный проект, а не суд и не банк - итог по конкретному делу определяет только суд. Подать на своё банкротство в арбитражный суд можно самостоятельно, без оплаты посредникам, а при выполнении условий для внесудебной процедуры - так же самостоятельно и бесплатно через МФЦ. Если непонятно, с чего начать, пройдите короткую проверку - она учитывает, как именно возник долг.
Источники
Статья — справочная информация по общим правилам закона, не юридическая консультация. Итог по конкретному делу определяет суд.