Скрыл банкротство при получении кредита или займа - что теперь грозит
Закон обязывает человека, который прошёл процедуру банкротства, пять лет указывать этот факт при оформлении нового кредита или займа. Прямого штрафа за молчание закон не называет, но если долг по этому кредиту потом попадёт в новое дело о банкротстве, суд может отказать в списании вообще всех обязательств по делу - не только по скрытому займу.
Пройдите проверку: шесть вопросов о вашей ситуации - и понятно, какой путь изучить первым.
Какая норма закона это требует
Обязанность закреплена в пункте 1 статьи 213.30 закона № 127-ФЗ: пять лет с даты завершения реализации имущества или прекращения дела гражданин, оформляя новый кредит или заём, должен сам предупредить банк или МФО о своём статусе банкрота - молча заключить такой договор закон не разрешает. То же правило работает и после упрощённого банкротства через МФЦ - пункт 5 статьи 223.6 прямо распространяет последствия статьи 213.30 на внесудебную процедуру, только пятилетний срок считают со дня её завершения, а не со дня суда.
Дословный текст обеих норм и то, как банки и МФО видят статус банкрота при решении о выдаче, разбирает статья «Банкротство физлица и кредитная история: как это видят банки».
Что будет, если банк просто не узнал
Норма не описывает автоматическую проверку заёмщика на статус банкрота при каждой заявке - это обязанность самого человека, а не встроенный фильтр в скоринге. Поэтому возможны три разных исхода.
Если кредит выдан и обслуживается без проблем - закон не предусматривает отдельной санкции за сам факт умолчания, если он никак не всплыл. Если банк выяснил факт позже, например по данным бюро кредитных историй, - право потребовать досрочного возврата или расторгнуть договор зависит от условий конкретного соглашения, это уточняют в тексте своего кредитного договора или у самого банка, а не в законе о банкротстве. А главный риск возникает в третьем случае - если по этому же долгу должник снова окажется в деле о банкротстве.
| Сценарий | Что говорит закон о банкротстве |
|---|---|
| Банк так и не узнал о прошлом банкротстве | Отдельной санкции именно за умолчание закон не называет |
| Банк узнал позже, кредит уже выдан | Последствия зависят от условий конкретного договора, не от 127-ФЗ |
| Долг по этому кредиту попал в новое дело о банкротстве | Применяется п. 4 ст. 213.28 - риск отказа в списании долгов, разбор ниже |